В последние годы в нашей стране участились случаи мошенничества, связанные с микрокредитованием населения, злоумышленники оформляют на граждан онлайн-займы без их участия.
Так, в Республиканскую общественную приемную партии «Nur Otan» неоднократно обращались граждане, столкнувшиеся с данной проблемой. Мошенники, используя полученные персональные данные жертв незаконно оформили онлайн-займы. Здесь возникает объективный вопрос, каким образом они это делают?
Вместе с тем, зачастую пострадавшие узнают об оформленных на них онлайн-займах только, когда их начинают терроризировать коллекторские агентства.
По информации Органов внутренних дел, в 2019 году было зарегистрировано 7 732 преступлений, связанных с интернет-мошенничеством, тогда как в 2020 году количество таких фактов увеличилось почти в два раза и составило – 14 110 преступлений.
Из них, 3 тысячи преступлений связаны с оформлением онлайн-займов через интернет-сайты микрокредитных организаций. Еще порядка 2,2 тысяч – с хищениями денег со счетов пластиковых карт посредством подключения к личному кабинету заемщика через интернет.
В подтверждении этому могу привести в пример ситуацию из Северо-Казахстанской области, где мужчина умудрился оформить 50 кредитов на третьи лица по фотографиям утерянных удостоверений.
Данные цифры свидетельствуют о недостаточности норм по процедурам идентификации личности, прописанных в Правилах предоставления микрокредитов электронным способом, либо отсутствии должного контроля со стороны уполномоченных органов за исполнением предусмотренных мер. Мошенники без затруднений оформляют займы на третьи лица, а судебные разбирательства затягиваются на много месяцев.
В связи с вышеизложенным Агентству, предлагается в кратчайшие сроки пересмотреть и внести изменения в Правила предоставления микрокредитов электронным способом и другие регулирующие интсрументы, в части усиления определения идентификации клиента, в том числе:
Во-первых, рассмотреть усиление процедур по идентификации личности, биометрических особенностей клиента. Проверку и подтверждение изображения в реальном времени, защиту от возможного дублирования с использованием ранее подготовленного видео или фото материалов.
Во-вторых, предусмотреть внедрение многофакторной аутентификации при оформлении онлайн-кредитов посредством использования информационных систем.
